Cómo cobrar de empresas extranjeras desde Marruecos

En resumen: la mayoría de los trabajadores remotos en Marruecos cobran por transferencia internacional a una cuenta bancaria marroquí, o a través de una plataforma de pago que luego envía el dinero a esa cuenta. Elijas la vía que elijas, el dinero tiene que volver a Marruecos dentro del plazo que fija la Office des Changes, y necesitas un estatus legal para declararlo, normalmente el de auto-entrepreneur.

Cobrar es la parte del trabajo remoto que nadie explica en la oferta de empleo. La empresa extranjera quiere pagar como lo hace siempre. Tu banco pide documentos. Y la Office des Changes, el regulador marroquí de las operaciones de cambio, tiene sus propias normas. Esta guía repasa cada pieza para que tu primer pago llegue sin sorpresas.

No somos un banco ni asesores fiscales, y las normas cambian. Para todo lo relacionado con impuestos o cambio de divisas, consulta las fuentes oficiales enlazadas al final de esta guía y pregunta a un contable si tu caso es poco habitual.

Primero, acordad cómo vas a cobrar

Antes de firmar nada, hazle tres preguntas a la empresa:

1. ¿Me contratáis como autónomo o como empleado? La mayoría de las empresas extranjeras trabajan con personas en Marruecos como contratistas que envían una factura cada mes. Algunas usan un employer of record (EOR), una empresa que te emplea en Marruecos en su nombre y te paga un salario marroquí normal.
2. ¿En qué moneda me pagaréis? El euro y el dólar son lo más habitual. Deja la moneda por escrito para que los cambios de tipo no te pillen por sorpresa.
3. ¿Cómo y cuándo pagáis? Transferencia o plataforma, cada mes o por proyecto, y cuántos días después de la factura.

Si eres empleado a través de un EOR, la nómina te la gestionan: recibes un salario en dírhams con tu seguridad social declarada. El resto de esta guía es para el caso más frecuente con diferencia: trabajar como contratista.

Opción 1: transferencia internacional a tu cuenta marroquí

Es la vía más sencilla y la que más gusta a los reguladores, porque el dinero llega directamente a Marruecos.

La empresa envía una transferencia por la red SWIFT a tu banco. Tú le das:

• tu nombre completo, exactamente como aparece en el banco
• el nombre y la dirección de tu banco
• tu IBAN (el RIB marroquí tiene 24 cifras, y tu banco te da su versión IBAN para transferencias desde el extranjero)
• el código SWIFT o BIC de tu banco

El dinero suele llegar en dos a cinco días hábiles. Por defecto, tu banco lo convierte a dírhams con su propio tipo de cambio, y tanto tu banco como el del emisor pueden cobrar comisiones. Pregunta a tu banco cuánto cobra por las transferencias internacionales recibidas antes del primer pago, y compara varios bancos si esperas pagos regulares.

Si la empresa está en la zona euro, pídele que envíe la transferencia en euros en lugar de convertir a dírhams por su lado. Que la conversión la haga tu banco marroquí suele salir más barato, y así el importe de la factura y el de la transferencia coinciden.

Opción 2: plataformas de pago

Muchas empresas, sobre todo en Estados Unidos, prefieren pagar a sus contratistas con una plataforma de pago o una herramienta de gestión de freelancers. Estos servicios cobran a la empresa y luego te pagan en tu cuenta bancaria marroquí.

Antes de depender de una, comprueba tres cosas:

• Que funcione con Marruecos. Algunos servicios te dejan abrir una cuenta desde Marruecos pero no retirar a un banco marroquí. Mira la lista de países admitidos en la web del propio servicio.
• El coste real. Suma la comisión de retirada y el margen sobre el tipo de cambio. Una plataforma «sin comisiones» puede costarte un dos o tres por ciento en la conversión.
• La norma de repatriación. Dejar tus ganancias en el extranjero es lo arriesgado, como explica la siguiente sección. Retira a tu cuenta marroquí con regularidad.

La norma que no puedes olvidar: la repatriación

Marruecos controla las operaciones de cambio. Como residente, el dinero que ganas con clientes extranjeros tiene que volver a Marruecos. La Office des Changes ha recordado a quienes venden servicios en línea desde Marruecos que deben repatriar sus ingresos en los 90 días siguientes al servicio, y ha sancionado a residentes que tenían dinero en cuentas en el extranjero sin autorización.

Para las empresas que exportan servicios, la página de la Office des Changes sobre exportaciones de servicios fija el plazo de repatriación y los documentos que lo demuestran. La instrucción general de operaciones de cambio se actualiza de vez en cuando, así que lee la versión vigente en la web de la Office des Changes en lugar de fiarte de mensajes antiguos en foros.

En la práctica, el hábito seguro es sencillo: pasa cada pago a tu cuenta marroquí en cuanto llegue, y guarda juntas tus facturas y los justificantes de transferencia.

Las cuentas en divisas

Los bancos marroquíes pueden abrir una cuenta en divisas, o en dírhams convertibles, a los residentes que tienen ingresos de origen extranjero. Así puedes guardar parte de lo que ganas en euros o dólares, algo útil para pagar herramientas, cursos o viajes al extranjero.

Cuánto puedes guardar en divisas y para qué puedes usarlo lo fija la Office des Changes y lo aplica tu banco. Pregunta a tu banco las condiciones de su cuenta para residentes con ingresos del extranjero, y lleva pruebas de esos ingresos: tu contrato o tus facturas, y las transferencias que ya has recibido. Nuestra guía sobre el estatus de auto-entrepreneur explica los trámites que facilitan estas gestiones.

Facturar: qué debe llevar cada factura

Como contratista, envías una factura cada mes o al terminar cada proyecto. Una factura clara se paga antes. Incluye:

• tu nombre, tu dirección y tu identificador de auto-entrepreneur o tu número fiscal
• el nombre legal y la dirección de la empresa
• un número de factura correlativo
• la fecha y el periodo trabajado
• una breve descripción del trabajo
• el importe y la moneda
• tus datos bancarios para la transferencia

Guarda una copia de cada factura y cuádrala con la transferencia recibida. Son los documentos que necesitarás para declarar tu facturación.

Declarar tus ingresos

Cobrar de forma legal también significa declarar esos ingresos. La mayoría de los trabajadores remotos en Marruecos eligen el estatus de auto-entrepreneur: te registras en línea, declaras tu facturación cada trimestre y pagas un pequeño porcentaje como impuesto sobre la renta. Para servicios, el tipo es del 1 % de la facturación, hasta un límite anual. Los detalles, incluido lo que pasa por encima del límite, están en nuestra guía del auto-entrepreneur.

A partir de cierto nivel de ingresos, o si trabajas con más personas, crear una sociedad puede tener más sentido. Eso conviene hablarlo con un contable.

Lista para el primer pago

Antes de tu primera factura, asegúrate de tener:

1. Un estatus legal para declarar los ingresos (normalmente auto-entrepreneur).
2. Una cuenta bancaria marroquí que acepte transferencias internacionales, con su IBAN y su código SWIFT.
3. Un acuerdo por escrito con la empresa sobre moneda, importe, forma y calendario de pago.
4. Una plantilla de factura con todos los datos anteriores.
5. La costumbre de retirar pronto cualquier saldo de una plataforma a Marruecos.

Después envía la factura, apunta la fecha y comprueba cuándo llega el dinero. Si no llega en el plazo acordado, haz un seguimiento educado indicando el número de factura.

¿Todavía no trabajas en remoto? Empieza por nuestra guía para conseguir tu primer empleo remoto desde Marruecos y luego explora las ofertas remotas abiertas a Marruecos.

Preguntas frecuentes

¿Puede una empresa extranjera pagarme directamente en euros o dólares?

Sí. La empresa puede enviar la transferencia en su moneda y tu banco marroquí la convierte a dírhams, o la abona en una cuenta en divisas si tienes una. Fija la moneda en tu contrato.

¿Necesito ser auto-entrepreneur para recibir dinero del extranjero?

Tu banco puede recibir la transferencia sin ese estatus, pero aun así necesitas una forma legal de declarar esos ingresos y pagar impuestos. Para la mayoría de los trabajadores remotos por cuenta propia, el auto-entrepreneur es la opción más sencilla.

¿Puedo dejar mis ganancias en una plataforma de pago?

No por mucho tiempo. Como residente en Marruecos, debes repatriar tus ingresos del extranjero dentro del plazo que fija la Office des Changes. Retira a tu cuenta marroquí con regularidad.

¿Cuánto tarda una transferencia internacional?

Normalmente de dos a cinco días hábiles, a veces más si interviene un banco intermediario. Consulta a tu banco si una transferencia no ha llegado al cabo de una semana.